"Buy Now, Pay Later" Mania Sends Americans Deeper Into 'Black Hole' Of Debt (2023-04-22)
“先買後付”（借貸／分期付款）的狂潮，使美國人陷入一個不能自拔的債務 “黑洞”。
https://www.zerohedge.com/markets/buy-now-pay-later-mania-sends-americans-deeper-black-hole-debt
由於通貨膨脹的上升，使生活開支壓力難以承受，美國人正深陷信用卡債務的危機。大約70% 的消費者面臨財務壓力，這意味著在過去24個月內實際工資都只有負增長的情況下，那群消費者又已經刷爆了信用卡，並耗盡了個人儲蓄，現在要開始依靠 "buy now, pay later" 「先買後付」(BNPL) 的應用程式，來購買基本生活必須品了。
彭博社採訪了史密斯 Faith Smith，她是一位 34 歲的行政助理，經濟壓力很大。她表示，當零售商 Target Corp. 向她的電子郵件發送 BNPL（先買後付）的功能時，她無法抗拒。
史密斯說，她每月在食品上的花費超過500美元。她已經使用 BNPL應用程式為她年幼的女兒購買衣服和學校用品。當她接到連鎖店向她提供BNPL應用程式來購買雜貨時，她毫無考慮就接受了。
“這在一兩個星期內，是有所幫助的，但隨後她發現賬單的餘額不斷累積，償還無期。”
在過去幾年中，消費者沉迷於 BNPL 應用程序，例如 Afterpay、Affirm、Klarna 和 PayPal。
根據最近的一項調查，近一半的美國人使用過 BNPL 應用程序，其中約五分之一的人，依靠此類應用程式購買食品雜貨。 約 27% 的用戶將貸款作為渡過等待下一份薪水的日子。 —彭博社報導
根據消費者金融保護局的數據，BNPL「先買後付」在疫情期間飆升，美國五家主要貸款公司的融資額，從2019年的20億美元，增至2021年的242億美元。這種支付方式成為信用卡的一種有吸引力的替代方案，且利率較高。
CNBC 的財務信心調查發現，BNPL 的受歡迎程度只會從現在開始飆升，因為大多數美國人，每個月的薪水都用光，接近月尾就開始感到財政困難。通貨膨脹、經濟不穩定，和欠缺儲蓄，導致70%的受訪者表示，他們對個人財務狀況感到壓力。
然而，BNPL「先買後付」的便利性以及還款期限可以延長（如果分攤到幾個月甚至幾年）的便利性可引生的後果是，如果消費者錯過一筆到期的付款，可能會導致財務災難，因為這意味著罰款因為逾期還款將會堆積起來，而信用評分也會下降。
Kansas City 聯邦儲備銀行支付專家Terri Bradford表示：“逾期還款的消費者正在將自己陷入難以擺脫的債務循環。”
研究表明，一半的消費者使用 BNPL 購買服裝、鞋子和雜物。 大約 21% 的人用它來購買糧食。
